Размер: px
Начинать показ со страницы:
Транскрипт
1 920 ECONOMIC SCIENCES УДК РЫНОК КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В РОССИИ: СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И ПРОБЛЕМЫ Боровченко А.О., Уксуменко А.А. Владивостокский государственный университет экономики и сервиса, Владивосток, В данной статье представлен анализ рынка кредитования физических лиц в России, а также обозначены наиболее актуальные проблемы рынка кредитования населения в современных условиях. В рамках анализа современного состояния рынка кредитования населения авторами были рассмотрены: объем кредитования с 2011 по 2015 год, динамика просроченной задолженности, средневзвешенные процентные ставки по кредитам физических лиц, а также приведен рейтинг банков по объему кредитного портфеля на рынке потребительского кредитования. Авторами выделены следующие основные проблемы современного кредитования физических лиц в России: низкая платежеспособность населения, рост просроченной задолженности по кредитам, высокие процентные ставки, ужесточение банками кредитной политики. В целом все проблемы кредитования физических лиц в России сводятся к одной к недоступности кредитов для населения. Таким образом, ситуация на рынке кредитования является нестабильной. Требуется усовершенствованный подход к решению возникших проблем. Ключевые слова: банк, кредит, кредитная задолженность THE LENDING MARKET OF INDIVIDUALS IN RUSSIA: CURRENT STATE AND PROBLEMS Borovchenko A.O., Uksumenko A.A. Vladivostok state university of economy and service, Vladivostok, This article presents an analysis of the retail lending market in Russia, and also marked the most pressing problems of the population of the credit market today. The analysis of the modern consumer lending market conditions the authors were examined: the volume of lending from 2011 to 2015, the dynamics of overdue loans, the weighted average interest rate on loans granted to individuals, as well as given the rating of banks in terms of loan portfolio in the consumer credit market. The authors identified the following main problems of modern retail lending in Russia: the low solvency of the population, the growth of overdue debts on loans, high interest rates, tightening credit policy of banks. In general, all the credit problems of individuals in Russia are reduced to one to the unavailability of loans for the population. Thus, the situation in the lending market is unstable. It requires enhanced approach to solving the problems. Keywords: bank, credit, credit debt Сегодня кредитование является основным направлением банковской деятельности и главным источником получения доходов. На физические лица приходится более 25 % кредитов в общей структуре кредитного портфеля. В наши дни кредит для потребителя нередко является единственным выходом из сложившейся трудной ситуации. Сегодня банки предоставляют кредиты не только при приобретении дорогостоящего имущества, но и в обычной повседневной жизни: для покупки недвижимости, автомобилей, на образование, потребительские нужны. Однако, в данном сегменте банковского кредитования возникают определённые проблемы, связанные, прежде всего, с высокой неплатежеспособностью населения. Финансовые эксперты отмечают высокий уровень закредитованности населения. В настоящее время более 5 млн. россиян имеют проблемы с погашением заемных средств. Кредитная задолженность населения составляет 3 трлн. рублей, и увеличивается с каждым годом. Сегодня банки не уверены в надежности и финансовой состоятельности своих клиентов, так как существует высокий риск невозврата денежных средств, выданных по кредиту. В связи с чем, каждый банк по своему усмотрению определяет риски и закладывает их в высокие банковские проценты и меры по ужесточению кредитной политики. Таким образом, тема исследования в современных условиях развития экономики, и в частности рынка кредитования физических лиц, является достаточно актуальной. Объектом исследования выступает рынок кредитования физических лиц в РФ. Предметом исследования выступают современное состояние рынка кредитования физических лиц в России и проблемы, возникающие в данном сегменте кредитования. Цель исследования заключается в анализе современного состояния рынка кредитования физических лиц в России и в обосновании проблем, возникающих в данном сегменте кредитования.
2 ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ Достижение поставленной цели потребовало решения следующих задач: проанализировать общее состояние рынка кредитования физических лиц в России; рассмотреть проблемы современного кредитования физических лиц. Теоретической и методической базой исследования являются труды отечественных ученых, данные государственной и региональной статистики. 921 В процессе исследования использовались анализ и синтез, сравнение, обобщение, статистический, логический и другие научные методы исследования. На рынке кредитования физических лиц в настоящее время возникают определённые проблемы, связанные, прежде всего, с высокой неплатежеспособностью населения, но несмотря на это, объем кредитов, выданных населению, имеет тенденцию к росту (табл. 1). Таблица 1 Объем кредитов, выданных в российских банках физическим лицам за гг. Показатели Год Объем кредитов, выданных физ. лицам (млрд. руб.) Изменение за год (%) -- 39,4 28,6 13,9 4,9 Изменение за весь период 113 % Рис. 1. Объем кредитования на начало и на конец гг. (млн. руб.) Рис. 2. Объем рынка кредитования за последние 12 месяцев (млн. руб.) МЕЖДУНАРОДНЫЙ ЖУРНАЛ ПРИКЛАДНЫХ И ФУНДАМЕНТАЛЬНЫХ ИССЛЕДОВАНИЙ 6, 2016
3 922 ECONOMIC SCIENCES В целом, объем кредитования частных лиц растет. За анализируемый период объем кредитов, выданных в российских банках физическим лицам, увеличился на 113 % и составил млрд. руб. Однако, до 2013 года банки наращивали кредитование физических лиц наиболее высокими темпами. Так, объем кредитов населению возрос за 2012 г. на 39,4 % до млрд. руб., а за 2013 г. на 28,6 % и составил млрд. руб. Но за последние 2 года данные показатели значительно уменьшились. Так, объем кредитов населению за 2014 год возрос на 13,9 %, а за 2015 год всего на 4,9 %. С января по декабрь 2014 года объем кредитования населения увеличился на 14 %, а по итогам 2015 года за тот же период уменьшился на 6,5 % (рис. 1). И за последние 12 месяцев наблюдается дальнейшее падение кредитования (рис. 2). Так, с апреля 2015 года по март 2016 года объём кредитования снизился на 4 %. Возобновление кредитования в прежних объемах, по прогнозам экспертов, ожидается не ранее середины 2016 года. Таким образом, ситуация в части кредитования населения не является стабильной. Несмотря на то, что в целом объем кредитования физических лиц растет, однако темпы роста его не значительны. За 2015 год объем кредитования частных лиц в среднем сократился на 5-7 %. В Приморском крае объем банковского кредитования физических лиц на г. составил 148 млрд. руб. Рост за год не более 7,2 % и это рекордно низкий показатель за последние 5 лет. Так, в период рост был на уровне 38,8 %,1 %,7 % . Таким образом, в Приморском крае, также наблюдается резкое снижение объема кредитования физических лиц. В 2015 году банки снизили уровень одобрения кредитных заявок в 4-5 раз, а в текущем году требования к заемщикам лишь ужесточаются. Уже сейчас 94,7 % поступающих к ним заявок на кредиты банки отклоняют. Сегодня банки не уверены в надежности и финансовой состоятельности своих клиентов, так как существует высокий риск невозврата денежных средств, выдаваемых по кредитному договору. В настоящее время более 5 млн. россиян имеют проблемы с погашением заемных средств. Кредитная задолженность населения составляет 3 трлн. рублей, и увеличивается с каждым годом. Причем имеются просрочки даже по обеспеченным кредитам: 11 % по автокредитам и 3,5 % по ипотеке. Каждый россиянин должен в среднем около 76,9 тыс. рублей. В 2014 году этот показатель был на уровне 62,4 тыс. рублей, в 2013 году 51 тыс. рублей, тыс. рублей,4 тыс. рублей . Таким образом, за 5 лет кредитная нагрузка выросла практически в 3 раза. В настоящее время низкая платежеспособность населения выступает самой острой проблемой современного кредитования в России. Рост просроченной задолженности связан, в первую очередь, со снижением реальных доходов населения, ростом уровня инфляция (по итогам 2015 года инфляция составила более 8 %, рост зарплат около 4-5 %) и повышением уровня безработицы. Также, на рост просроченной задолженности влияет высокая закредитованность населения: сегодня около 60 % россиян имеют более 1 непогашенного кредита. По итогам 2015 года 25 % заемщиков имеют два кредита, 18 % три кредита. Значительно по сравнению с 2014 годом выросло число граждан, обслуживающих пять и более кредитов с 6 до 19 % . В настоящее время, в среднем, должник расходует на выплаты банкам % своего семейного бюджета. Рис. 3. Средневзвешенные процентные ставки по кредитам физических лиц, % годовых
4 ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ 923 Рис. 4. Просроченная задолженность по кредитам физических лиц (кроме ипотеки), % Вследствие высокой неплатежеспособности населения, крайне ограниченных финансовых возможностей граждан, деятельность в данном секторе банковского кредитования имеет большое количество рисков. Значительные банковские риски обуславливают увеличение процентных ставок (рис. 3). Как мы видим, среди кредитования физических лиц наблюдается тенденция к росту процентных ставок. Ставки по кредитам физических лиц до 1 года выросли на 3,08 %, а по долгосрочным кредитам на 0,93 % Наибольший рост процентных ставок отмечается на начало прошлого года. Изменение ставок по кредитам, в свою очередь, напрямую влияет на платежеспособность заемщиков, их рост способен вызвать увеличение неплатежей и рост просроченной задолженности. Подорожание кредитов, и как следствие, их недоступность для населения в 2015 году, было обусловлено главным образом повышением ключевой ставки Центрального банка в 2014 году до 17 %. Для клиентов банка повышение банковской ставки означает, что: 1) вырастет процентная ставка по вкладам; 2) подорожает ипотечный и потребительский кредит. Значительные банковские риски обуславливают и ужесточение кредитной политики: высокие требования к заемщику; увеличение срока досрочного погашения кредита; занесение в «черный список» клиента при незначительной просрочке платежей по кредиту; сокращение количества кредитов, предоставляемых клиентам с плохой кредитной историей; увеличение количества документов для предоставления кредита и зависимость размера ставки, суммы кредита от наличия этих документов и др.). Снижение реальных доходов населения, высокая неплатежеспособность, проблема невозврата кредита обуславливают недоверие со стороны банка к своим потенциальным клиентам. В связи с чем, банки предъявляют высокие требования к заемщикам, более внимательно подходят к оценке их платежеспособности. На первом этапе оформления кредита заемщик должен предоставить достоверную информацию о себе, о своей трудовой деятельности, о доходах, о составе принадлежащего имущества, о членах семьи и т.д. При оценке потенциального заемщика важнейшими параметрами являются доход и кредитная история. И уже на данном этапе клиент может не пройти проверку на платежеспособность. Многие банки для снижения своих рисков требуют от клиентов предоставления обеспечения в виде залога имущества (не у каждого гражданина есть ценное имущество в собственности), поручительства третьих лиц, банковской гарантии (физическому лицу получить ее практически нереально). Обеспечение кредита, с одной стороны, позволяет получить более низкий процент по кредиту, но с другой, практически всегда несёт в себе дополнительные расходы клиента. Для компенсации высоких рисков банк устанавливает высокий процент по кредиту. Также банки в обязательном порядке выдают график платежей, в котором указаны суммы и сроки уплаты кредита. В последнее время наблюдается увеличение срока досрочного погашения кредита. МЕЖДУНАРОДНЫЙ ЖУРНАЛ ПРИКЛАДНЫХ И ФУНДАМЕНТАЛЬНЫХ ИССЛЕДОВАНИЙ 6, 2016
5 924 ECONOMIC SCIENCES Таблица 2 Рейтинг банков по объемам кредитов, выданных физическим лицам (данные на г. в сравнении с г.) Место в рейтинге Банк Доля на рынке, % Сумма (млн. руб.) 1 Сбербанк ВТБ Россельхозбанк 2.85 % Газпромбанк 2.74 % - 0, Альфа-Банк 2.29 % Ужесточение кредитной политики банков толкает наименее обеспеченных россиян в микрофинансовые организации. В 2015 году их портфель вырос на 21 %, а число клиентов на 53 % . Также отмечается увеличение популярности экспресс-кредитов, кредитов, не требующих обеспечения и т.п. Однако, несмотря на ужесточение кредитной политики, просроченная задолженность продолжает расти (рис. 4) . Как мы видим, с 2013 года отмечается рост задолженности. С 2013 по 2014 год просроченная задолженность увеличилась на 0,8 %, за год на 2,5 % и за последний год на 4 %. По оценкам экспертов, рост просроченной задолженности в 2016 году будет умеренным и составит 13 %. И единственным выходом в данной ситуации, по мнению экспертов, может стать массовая реструктуризация задолженности в целях снижения доли платежей по обслуживанию кредита. В целом все проблемы кредитования физических лиц в России сводятся к одной к недоступности кредитов для населения из-за высоких процентных ставок и ужесточения кредитной политики. Система кредитования населения в России, как и во всём мире, устроена по принципу пирамиды погашение и обслуживание старых кредитов обеспечивается привлечением новых. Но из-за того, что ставки остаются высокими, а выдача кредитов замедляется, эта пирамида перестаёт работать. В результате люди выплатят больше, чем займут. Снижение доходов населения ещё выше поднимет ставку по кредитам поскольку риски банков растут. Перечень ключевых игроков на рынке потребительского кредитования остается неизменным (табл. 2). Итак, 1, 2 и 3 места занимают соответственно Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк, далее следуют Газпромбанк и Альфа- Банк. Еще ниже позицию занимают такие банки, как Банк Москвы, Росбанк, Райффайзенбанк и др. В последние годы процесс кредитования физических лиц находится на этапе восстановления. Сегодня кредитование физических лиц требует усовершенствованного подхода к решению имеющихся проблем как в сфере расширения объектов кредитования, так и в сфере условий предоставления займов. Устойчивость кредитной системы РФ и рост ее качественных показателей должны быть приоритетными вопросами, т.к. четко выверенный механизм кредитования обеспечивает устойчивое развитие экономики страны. Список литературы 1. Боровикова Е.С. Проблемы и перспективы современного кредитования в России [Электронный ресурс]. Режим доступа: (дата обращения:). 2. Данные сайта: (дата обращения:). 3. Кокорина М.В. Проблемы банковского кредитования физических лиц на современном этапе в РФ / М.В. Кокорина // Молодой ученый С Кугаевских К.В. Оценка банковского кредитования в 2015 году / К.В. Гугаевских // Молодой ученый С Луковейко А.С. Банковский сектор Приморского края: состояние, проблемы, перпективы // А.С. Луковейко, М.А. Четайкина // Современная наука: актуальные проблемы и пути их решения С Сытник М.М. Рынок банковского кредитования в РФ: аналитический аспект / М.М. Сытник // Экономические науки С
ЭЛЕКТРОННЫЙ НАУЧНЫЙ ЖУРНАЛ «APRIORI. CЕРИЯ: ГУМАНИТАРНЫЕ НАУКИ» WWW.APRIORI-JOURNAL.RU УДК 336.77 6 2015 АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ РЫНКА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ Абдуллина Айгуль Юнусовна
БЮЛЛЕТЕНЬ АНАЛИТИЧЕСКОГО ЦЕНТРА Ноябрь 2016 СТАТИСТИКА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В РОССИИ (НА 01.10.2016) слайд Основные изменения на рынке кредитования 2 Направления кредитования 3 Рынок
БЮЛЛЕТЕНЬ АНАЛИТИЧЕСКОГО ЦЕНТРА Октябрь 2016 СТАТИСТИКА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В РОССИИ слайд Основные изменения на рынке кредитования 2 Направления кредитования 3 Рынок кредитования МСП
Рябова М.А., Смирнова И.А. Государственная поддержка ипотечного кредитования «Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова» Ивановский филиал Ryabova M.A., Smirnova I.A. State support of mortgage
БЮЛЛЕТЕНЬ АНАЛИТИЧЕСКОГО ЦЕНТРА Декабрь 2015 СТАТИСТИКА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В РОССИИ слайд Основные изменения на рынке кредитования 2 Направления кредитования 3 Рынок кредитования МСП
БЮЛЛЕТЕНЬ АНАЛИТИЧЕСКОГО ЦЕНТРА Август 2015 СТАТИСТИКА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В РОССИИ слайд Основные изменения на рынке кредитования 2 Направления кредитования 3 Рынок кредитования МСП
1 УДК 336.717.061 ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ КАК ОСНОВНОЙ ИСТОЧНИК ДОХОДОВ БАНКА Ермолаева О.С. Владивостокский Государственный Университет Экономики и Сервиса, Владивосток, e-mail: [email protected]
РЫНОК БЕЗЗАЛОГОВОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ АПРЕЛЬ, 2015 ДЕМО-ВЕРСИЯ «AnalyticResearchGroup» Данный материал предназначен для частного использования. Цитирование, копирование, публикация, продажа, рассылка
БЮЛЛЕТЕНЬ АНАЛИТИЧЕСКОГО ЦЕНТРА Июль 2016 СТАТИСТИКА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В РОССИИ слайд Основные изменения на рынке кредитования 2 Направления кредитования 3 Рынок кредитования МСП 4
Чтоб легче малому дышалось совершенствование системы кредитования малого бизнеса Известно, что в экономически развитых странах на долю малого бизнеса приходится 50-60% ВВП. Однако вклад малых отечественных
БЮЛЛЕТЕНЬ АНАЛИТИЧЕСКОГО ЦЕНТРА Июнь 2016 СТАТИСТИКА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В РОССИИ слайд Основные изменения на рынке кредитования 2 Направления кредитования 3 Рынок кредитования МСП 4
БЮЛЛЕТЕНЬ АНАЛИТИЧЕСКОГО ЦЕНТРА Май 2016 СТАТИСТИКА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В РОССИИ слайд Основные изменения на рынке кредитования 2 Направления кредитования 3 Рынок кредитования МСП 4
БЮЛЛЕТЕНЬ АНАЛИТИЧЕСКОГО ЦЕНТРА Февраль 2016 СТАТИСТИКА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В РОССИИ слайд Основные изменения на рынке кредитования 2 Направления кредитования 3 Рынок кредитования МСП
БЮЛЛЕТЕНЬ АНАЛИТИЧЕСКОГО ЦЕНТРА Сентябрь 2015 СТАТИСТИКА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В РОССИИ слайд Основные изменения на рынке кредитования 2 Направления кредитования 3 Рынок кредитования МСП
УДК 334.723 Лямкин И.И., кандидат экономических наук, доцент заведующий кафедрой экономической теории и социально-политических отношений Кемеровский институт (филиал) ФГБОУ ВПО «РЭУ им. Г.В. Плеханова»
ПРОБЛЕМЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ В РФ Дуйсекова З.Г., Кувшинова Д.Н. Волгоградский государственный технический университет... Волгоград, Россия PROBLEMS OF BANK LENDING
БЮЛЛЕТЕНЬ АНАЛИТИЧЕСКОГО ЦЕНТРА Март 2016 СТАТИСТИКА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В РОССИИ слайд Основные изменения на рынке кредитования 2 Направления кредитования 3 Рынок кредитования МСП 4
БЮЛЛЕТЕНЬ АНАЛИТИЧЕСКОГО ЦЕНТРА Апрель 2016 СТАТИСТИКА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В РОССИИ слайд Основные изменения на рынке кредитования 2 Направления кредитования 3 Рынок кредитования МСП
УДК 336.14 Ивашина Елена Владимировна, магистрант, Крымский федеральный университет имени В.И. Вернадского Научный руководитель: Воробьева Елена Ивановна, д.э.н., профессор, Крымский федеральный университет
152 ИЗВЕСТИЯ ВолгГТУ УДК 336.71 И. А. Чеховская, А. С. Федорова БАНКОВСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РОССИИ: ТЕНДЕНЦИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ Волгоградский государственный технический университет
ВЕСТНИК БЕЛГОРОДСКОГО УНИВЕРСИТЕТА КООПЕРАЦИИ, ЭКОНОМИКИ И ПРАВА УДК 336.77 Антонова М.В., канд. экон. наук, доцент кафедры финансов и кредита Белгородского университета кооперации, экономики и права Дятлов
Научный альманах 2016 N 12-1(26) Экономические науки 32 DOI: 10.17117/na.2016.12.01.032 Поступила (Received): 19.12.2016 http://ucom.ru/doc/na.2016.12.01.032.pdf Атаманская А.К., Серебрякова К.А. Анализ
Особенности ипотечного кредитования на вторичном рынке жилья -2015 Илясова Ирина Региональный директор СЗФО Рынок ипотечного кредитования РФ 149% 89% 18% 44% 31% 30% 1 354 1 764 1 150 1 032 656 717-77%
УДК 336.77.067 Мальцагова Т.М., кандидат экономических наук, доцент кафедры «Банковское дело» Чеченский государственный университет Россия, г. Грозный РЫНОК ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ Аннотация Статья
БЮЛЛЕТЕНЬ АНАЛИТИЧЕСКОГО ЦЕНТРА Июль 2015 СТАТИСТИКА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В РОССИИ слайд Основные изменения на рынке кредитования 2 Направления кредитования 3 Рынок кредитования МСП 4
ОСОБЕННОСТИ РАЗВИТИЯ РОССИЙСКОГО РЫНКА ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В УСЛОВИЯХ НЕОПРЕДЕЛЕННОСТИ А.С. Кошман Российский университет дружбы народов ул. Миклухо-Маклая, 6, Москва, Россия, 117198 В статье
Индекс ОКБ Статистика просроченной задолженности II кв. 2016 г. 28.07.2016 1. Обзор тенденций По итогам II кв. 2016 г. доля просроченных счетов в общем количестве открытых кредитов составила 18,0%. Общее
44 ИССЛЕДОВАНИЕ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В РОССИИ В 2010-2014 ГГ Н.Н. Муравьева, канд. экон. наук, доцент А.Х. Намазов, студент Волжский гуманитарный институт (филиал)
По оценке АИЖК, в 2017 году выдано около 1,1 млн кредитов на сумму более 2 трлн руб. ипотеки (+15% к рекордному 2014 году). Средние ставки выдачи по ипотечным кредитам закрепились ниже 10% Ключевые факты
SWorld 16-26 December 2014 http://www.sworld.education/index.php/ru/conference/the-content-of-conferences/archives-of-individual-conferences/dec-2014 PERSPECTIVE INNOVATIONS IN SCIENCE, EDUCATION, PRODUCTION
БЮЛЛЕТЕНЬ АНАЛИТИЧЕСКОГО ЦЕНТРА Май 2015 СТАТИСТИКА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В РОССИИ стр. Направления кредитования 2 Рынок кредитования МСП 3 Рынок кредитования МСП: ТОП-30 4 Средневзвешенные
Жосан А.С. Российская Федерация Министерство образования и науки Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования «Тюменский государственный университет» Институт дистанционного
УДК 336.7 Гильванов Т. И. студент гр.э31 экономико-математический факультет Нефтекамский филиал Башкирского Государственного Университета Исламов Ф.Ф., к.э.н., доцент Нефтекамский филиал Башкирского Государственного
УДК 332.85; 339.13.017 Загайнова Э. Ю., студентка магистратуры Пермский национальный исследовательский политехнический университет, г. Пермь АНАЛИЗ СИТУАЦИИ НА РЫНКЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ВО ВСЕХ ФЕДЕРАЛЬНЫХ
АНАЛИЗ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ В 2009-2013 ГОДАХ ANALYSIS OF MORTGAGE LENDING IN THE RUSSIAN FEDERATION IN 2009-2013 Олейник Е.С. Юрьев Польский финансово-экономический колледж филиал
Study of bank lending to medium-sized enterprises Petrova O. Анализ кредитных взаимоотношений банка с предприятиями среднего бизнеса Петрова О. В. Петрова Олеся Владимировна / Petrova Olesya магистрант,
106- Вестник мировой науки. Серия: Экономика Рыков С.В. Старооскольский технологический институт им. А.А.Угарова НИТУ МИСиС Россия, г. Старый Оскол ФОРМИРОВАНИЕ ДЕПОЗИТНОГО ПОРТФЕЛЯ КАК ОДНОЙ ИЗ СОСТАВЛЯЮЩИХ
УДК 336.7 ОСОБЕННОСТИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ КАК СФЕРА БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ РЕГИОНАЛЬНОГО БАНКА Земскова Д.С. Студентка, ФГБОУ ВПО «Мордовский государственный университет имени Н. П. Огарева»,
Маркова О.М. Доцент кафедры «Банки и банковский менеджмент» Финансового университета при Правительстве РФ СОСТОЯНИЕ И ОЦЕНКА РЫНКА ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ Аннотация В данной статье рассматривается
УДК 339.13:347.735 ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РЫНКА КРЕДИТНЫХ КАРТ Ш. Р. Бикмаев, аспирант кафедры финансов и кредита Мордовского государственного университета им. Н. П. Огарева Статья посвящена исследованию
БЮЛЛЕТЕНЬ АНАЛИТИЧЕСКОГО ЦЕНТРА Январь 2015 СТАТИСТИКА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В РОССИИ стр. Направления кредитования 2 Рынок кредитования МСП 3 Рынок кредитования МСП: ТОП-30 4 Программа
УДК 336.71 Л. В. Татаринова, В. А. Плотникова РАЗВИТИЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ В современных условиях ипотечный жилищный кредит является единственной возможностью приобретения жилья
УДК 33 Е.Э. Котляр студент, ФГАОУ ВПО «Дальневосточный федеральный университет», г. Владивосток А.Е. Литвиненко студент, ФГАОУ ВПО «Дальневосточный федеральный университет», г. Владивосток АНАЛИЗ РЫНКА
Куркова А.И. Студент Финансовый университет при Правительстве РФ Россия, Москва Научный руководитель - Прудникова А.А., кандидат экономических наук, доцент «АНАЛИЗ СОСТОЯНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ В
Рынок недвижимости РЫНОК НЕДВИЖИМОСТИ Григорий ЗАДОНСКИЙ В первом полугодии 2014 г. построено 375,8 тыс. квартир общей площадью 29,4 млн. кв. м, что составило 130,2% к соответствующему периоду предыдущего
Московский экономический журнал 2/2016 УДК 336.77 Толстолесова Людмила Анатольевна, доктор экономических наук, профессор Tolstolesova L.A., doctor of economics, Professor Кулакова Алена Юрьевна, магистрант
XI Международная конференция «Российские регионы в фокусе перемен» УДК 336.7 984 Шакирова Нафиса Хакимовна, студент-магистр, ФГАОУ ВО «УрФУ имени первого Президента России Б.Н. Ельцина» e-mail: [email protected]
Состояние банковского сектора Санкт-Петербурга в январе-марте 217 года Аналитическая справка Санкт-Петербург июнь 217 Цель и задачи исследования Цель характеристика состояния и основных тенденций развития
Индекс ОКБ Статистика просроченной задолженности III кв. 2016 г. 24.10.2016 1. Обзор тенденций По итогам III кв. 2016 г. доля просроченных счетов в общем количестве открытых кредитов cнизилась до 17,5%.
7! О. Макарова, В. И. Мамяченков Уральский финансово-юридический институт, г. Екатеринбург ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ В РОССИИ В УСЛОВИЯХ КРИЗИСА: ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ Этой осенью исполнился
Рост объемов выдачи ипотеки в сентябре 2017 г. ускорился до 45%, ставки по ипотечным кредитам достигли исторического минимума. По оценке АИЖК, в октябре темпы роста рынка могут превысить 70% Ключевые факты
УДК 336.717.061 О. В. Диденко Работа коммерческого банка с проблемными кредитами Научный руководитель Н. М. Космачёва В статье рассматриваются вопросы совершенствования механизмов работы банков с просроченной
Обзор тенденций развития банковского сектора РФ: итоги 21 года Аналитический материал Март 211 Содержание Объем банковских активов вырос на 14,9%. Активы Сбербанка росли быстрее, чем у остальных российских
РЫНОК АВТОКРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ АПРЕЛЬ, 2015 ДЕМО-ВЕРСИЯ «AnalyticResearchGroup» Данный материал предназначен для частного использования. Цитирование, копирование, публикация, продажа, рассылка по электронной
Рефинансирование потребительских кредитов Жизнь полна неожиданностей, в том числе и неприятных. Очень часто возникают ситуации, когда должник не может выполнить свои обязательства перед кредитным учреждением.
Развитие рынков ипотеки и жилищного строительства в I квартале 216 года Ключевые цифры I квартала 216 года на 48% вырос рынок ипотеки по сравнению с I кварталом 215 г. 46% - доля выдачи ипотеки в рамках
Стрекалов А.Г. аспирант факультета финансов и кредита Российского государственного социального университета, зам. управляющего отделения розничного бизнеса ОАО «Альфа-Банк», г. Москва [email protected]
Конечно, тон всему 2015 году задала предновогодняя шокотерапия, ставшая следствием повышения ключевой ставки до 17%. В течение года банкиры переживали последовательно отрицание, гнев, торг, депрессию, дойдя до принятия этого факта где-то к началу лета 2015 года.
Темпы роста/падения месячных продаж кредитов (в сравнении с тем же месяцем предыдущего года) в январе 2015-го рухнули до минус 70%. Год назад, в январе 2014-го, этот показатель составлял минус 50%. В течение года показатель рос, достигнув в декабре диапазона от 0% до минус 40%.
POS-кредиты стали единственным сегментом, показавшим плюс: продажи декабря 2015-го превысили продажи декабря 2014 года на 3%. Этот рынок традиционно является предвестником тенденций для всех остальных видов кредитования: POS-кредитование раньше других начинает снижаться, но и быстрее восстанавливается после падения.
Нецелевые кредиты также достигли равновесного значения, в декабре 2015 года повторив результаты декабря 2014-го. Мы не предполагаем увидеть в этом году значительного роста нецелевых кредитов, но думаем, что и сжатия рынка не произойдет.
Если ситуацию в беззалоговом кредитовании можно считать стабилизировавшейся, то залоговое — ипотека и автокредиты — продолжает падать.
Очень вероятно, что в первом квартале мы увидим кратковременное оживление ипотечного рынка, связанное с отменой поддержки строительной отрасли с 1 марта 2016 года. Заемщики постараются вскочить в последний «льготный вагон». Однако далее, в течение 2016 года, факторов поддержки ипотеки пока не видно.
Автокредитование падает вслед за снижением продаж автомобилей. Тут есть все шансы нащупать дно в течение 2016 года. Эксперты ожидают снижения продаж автомобилей в количественном выражении еще на 10%, однако в рублях, за счет роста цен, рынок может показать небольшой прирост.
2016 год не обещает быть простым, но будет интересным — годом сложных решений. Возможности поддержания бизнеса за счет сокращения издержек почти исчерпаны. И те игроки, которые имеют цель остаться на рынке, должны будут адаптироваться к новым условиям, повысить эффективность бизнеса и научиться зарабатывать при низкой кредитной марже. Те, кто сделают это в первых рядах, станут новыми лидерами рынка. Игра только начинается!
